आजकल बैंकिंग धोखाधड़ी के तरीके भी बदलते रहे हैं। हालांकि, डिजिटल युग और ऑनलाइन लेनदेन का जमाना आने के साथ धोखेबाजों ने भी अपने कौशल को उन्नत किया है और लोगों की मेहनत की कमाई को लूटने के लिए नए-नए तरीके अपनाए हैं।वित्त मंत्रालय और भारतीय रिजर्व बैंक ने आम जनता को बैंक कर्मचारियों, वित्तीय सलाहकारों और ऋण एजेंटों के रूप में प्रस्तुत करने वाले घोटालेबाजों द्वारा ठगे जाने से बचाने के लिए उपाय किए हैं।
आरबीआई ने वाणिज्यिक बैंकों और चुनिंदा वित्तीय संस्थानों द्वारा धोखाधड़ी के वर्गीकरण और रिपोर्टिग के लिए मास्टर निर्देश भी जारी किए हैं।बैंकों को अपनी ओर से कानून प्रवर्तन एजेंसियों को धोखाधड़ी के मामलों की रिपोर्ट करना आवश्यक है। इसके अलावा, आरबीआई लोगों को इस तरह की प्रथाओं के प्रति सचेत करते हुए सलाह जारी करता है।
यह उन्हें धोखाधड़ी वाले संदेशों, नकली कॉल, अज्ञात लिंक, झूठी सूचनाओं और अनधिकृत क्यूआर कोड से अवगत होने के लिए सावधान करता है।वित्त मंत्रालय के सूत्रों ने कहा कि जालसाज लोगों से पैसे ठगने के लिए यूजर आईडी, लॉग इन डिटेल्स, ट्रांजेक्शन पासवर्ड, वन टाइम पासवर्ड (ओटीपी), डेबिट और क्रेडिट कार्ड डिटेल्स, पिन, सीवीवी और लोगों की अन्य व्यक्तिगत जानकारी जैसे गोपनीय विवरण हासिल करने का प्रयास करते हैं।
उद्योग पर नजर रखने वालों ने कहा कि बैंकिंग धोखाधड़ी मुख्य रूप से विभिन्न कारणों से होती है, जैसे खाता खोलते समय अपने ग्राहक को जानने (केवाईसी) मानदंडों का पालन न करना और जमा और ऋण खातों के लिए निर्धारित मानक संचालन प्रक्रियाओं या नियामक दिशानिर्देशों का पालन न करने के कारण भी।
कुछ अन्य कारण जो बैंक धोखाधड़ी का कारण बनते हैं, वे हैं उधारकर्ता और तीसरे पक्ष के मूल्यांकनकर्ता, अधिवक्ता, चार्टर्ड एकाउंटेंट आदि के बीच मिलीभगत और शुरुआती चेतावनी संकेतों का पता लगाने के लिए तंत्र और ग्राहकों के बीच जागरूकता की कमी।चोरी की गई राशि की वसूली के लिए बैंक धोखेबाजों के खिलाफ जो कार्रवाई करते हैं, उनमें एक भगोड़े आर्थिक अपराधी की संपत्ति की कुर्की के साथ-साथ अपराधी की जब्ती और किसी भी नागरिक दावे का बचाव करने का अधिकार शामिल है।
इसके अलावा, बैंक ऐसे धोखेबाजों के खिलाफ लुक-आउट सर्कुलर भी जारी करते हैं और वसूली की कार्रवाई करते हैं जैसे कि दीवानी अदालतों में या यहां तक कि ऋण वसूली न्यायाधिकरण में मुकदमा दायर करना।बैंक वित्तीय आस्तियों के प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और प्रतिभूति हित प्रवर्तन अधिनियम, 2002 के तहत कार्रवाई शुरू करते हैं और अन्य उपायों के साथ-साथ राष्ट्रीय कंपनी कानून न्यायाधिकरण में कॉर्पोरेट दिवाला समाधान प्रक्रिया के तहत आवेदन दाखिल करते हैं।
साइबर अपराध की बढ़ती घटनाओं के बीच, आरबीआई ने बैंकों में साइबर सुरक्षा ढांचे पर निर्देश जारी किए हैं और सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के लिए यह अनिवार्य कर दिया है कि वे सभी असामान्य साइबर घटनाओं की सूचना दो से छह घंटे के भीतर दें।आधिकारिक सूत्रों ने कहा कि ऐसे मामलों में हमले के पैटर्न का विश्लेषण किया जाता है और इस तरह के हमलों की पुनरावृत्ति को रोकने के लिए बैंकों को सलाह जारी की जाती है।
आरबीआई ने 2 जून 2016 को बैंकों में साइबर सुरक्षा ढांचे पर एक व्यापक परिपत्र जारी किया था, जिसके तहत वित्तीय संस्थानों को जटिलता के स्तर पर विचार करते हुए साइबर खतरों का मुकाबला करने की रणनीति पर प्रकाश डालते हुए बोर्ड द्वारा अनुमोदित साइबर सुरक्षा नीति बनाने की सलाह दी गई थी।
आरबीआई द्वारा 31 दिसंबर, 2019 को थर्ड पार्टी एटीएम स्विच एप्लीकेशन सर्विस प्रोवाइडर्स (एएसपी) के लिए ‘साइबर सुरक्षा नियंत्रण पर दिशानिर्देश’ भी जारी किए गए थे।दिलचस्प बात यह है कि आरबीआई के आंकड़ों के अनुसार, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा एटीएम या डेबिट कार्ड के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड और इंटरनेट बैंकिंग से संबंधित साइबर धोखाधड़ी में शामिल राशि के मामले में कमी आई है।
2019-20 में 185 करोड़ रुपये से साइबर धोखाधड़ी में शामिल राशि 2020-21 में घटकर 160 करोड़ रुपये हो गई, जो साल-दर-साल 15 प्रतिशत की गिरावट है।आरबीआई के आंकड़ों से पता चलता है कि यह राशि 2021-22 में गिरकर 128 करोड़ रुपये हो गई, जो साल-दर-साल 17.5 प्रतिशत की गिरावट है।
एटीएम कार्ड हैकिंग और इंटरनेट बैंकिंग धोखाधड़ी जैसे साइबर अपराधों की वृद्धि को रोकने के लिए सभी निवारक उपायों के बावजूद ऐसे मामले हर साल बड़ी मात्रा में होते हैं, मुख्य रूप से देश में लाखों लोगों के बीच ऑनलाइन बैंकिंग के बारे में जागरूकता की कमी के कारण। उद्योग पर नजर रखने वालों ने कहा कि जो ग्रामीण इलाकों में रहते हैं और उनके पास इंटरनेट या स्मार्ट फोन नहीं है।उन्होंने कहा कि इसके अलावा, एक बड़ी आबादी है जो कंप्यूटर साक्षर नहीं है और यह भी इस तरह की धोखाधड़ी के होने का एक प्रमुख कारण है।
